Примеры страхового мошенничества

Содержание

Мошенники-страхователи и как от них защищаются страховые компании

Примеры страхового мошенничества

30.08.2017 | 25452 просмотра

Моторное страхование — и в добровольной, и в обязательной части — становится головной болью для обеих сторон — страхователя и страховщика.

Повышаются цены, базовые коэффициенты, навязываются дополнительные страховки, компании уходят из отдельных регионов… В итоге для большинства автовладельцев ОСАГО становится тяжелым бременем, а каско — мечтой либо неподъемной ношей при покупке автомобиля в кредит. Но у страховщиков есть на то свои причины. И одна из них — большое количество мошенников среди страхователей.

Неверно полагать, что страховые компании только и думают, как содрать три шкуры с «честных автовладельцев». Ведь, как оказывается, среди последних немало мошенников. О том, как пытаются заработать недобросовестные страхователи и что в связи с этим предпринимают компании, мы поговорили с экспертом по оценке повреждений одного из крупных страховщиков.

Три варианта страхового мошенничества

Страховое мошенничество можно разделить на три основных уровня, и зависят они от того, какой человек или группа лиц их совершает и с какой целью. В общем-то, масштабы обмана соответствуют пунктам 159 статьи Уголовного кодекса.

Самый распространенный, но при этом и относительно безобидный способ — так называемый «соседский». Обычно он применяется при незначительных повреждениях кузова. Например, поцарапали машину об ограждение, но есть желание получить за это компенсацию.

Владелец договаривается с соседом, родственником, коллегой и т. п., имитируется ДТП и оформляется все, как положено, с вызовом ГИБДД.

Каждый второй страховой случай в России в той или иной степени можно признать мошенничеством. Второй уровень — «групповой». Он уже имеет более серьезные признаки уголовного преступления. В сговор вступают несколько лиц, которые подготавливают аварию. Среди них есть группы, специализирующиеся на ОСАГО, благо сейчас в четырех регионах лимит составляет 400 000 рублей.

Есть те, кто работает в пределах добровольного ОСАГО с расширенным лимитом: ведь такие полисы некоторое время назад стоили «копейки». Например, в РОСНО было ДоСАГО за 100 рублей с покрытием в три миллиона. У таких «специалистов» чаще всего страховые случаи происходят с Audi, потому что у них очень дорогая оптика, и Mercedes.

Причем нередко присутствует определенный комплект поврежденных кузовных деталей или фонарей, которые кочуют с машины на машину.

С точки зрения мошенников, этот «бизнес» тоже можно назвать рискованным. Самое серьезное — это, конечно, сесть в тюрьму на 10 лет по п. 4 ст. 159 УК за мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере.

Но и просто получить статью со штрафом вместо ожидаемого дохода не хочется. Поскольку страховая может вести расследование 2–3 года, то вложенные деньги зависают до вынесения решения, а оно вполне может оказаться в пользу страховой компании.

Могут мошенники попасть и на фальшивый полис, поскольку часто меняют компании и в конце концов исчерпывают контакты с крупными игроками.

Мало кто знает, но у страховых компаний обычно хорошие партнерские отношения с банками, и после получения выплаты, основанной на мошенничестве, такому клиенту часто отказывают в обслуживании в кредитных организациях, а иногда и блокируют счет под предлогом расследования правомерности получения выплаты.

Отдельные персонажи — профессионалы-одиночки, которые покупают неплохие автомобили, обычно свежие иномарки представительского класса стоимостью около двух миллионов рублей. Можно взять и дешевле, если у машины барахлит двигатель, есть проблемы с коробкой передач и другие серьезные дефекты: на целостность кузова это никак не влияет.

Их страхуют по каско на сумму, в 2–2,5 раза превышающую реальную цену. При этом повышение размера покрытия не сильно сказывается на стоимости страховки: при нормальной оценке машины полис стоит, скажем, 100–120 тысяч рублей, а при завышенной — 150, если согласиться на большую франшизу.

Через какое-то время автомобиль оказывается «в лесу» с повреждениями, которые чаще всего оцениваются как «тотальные».

«Хлебные» модели

Существует целый ряд так называемых «хлебных» моделей для разного вида мошенничества, которые страховые компании называют «рисковыми». Обычно большие выплаты получают владельцы BMW 750, Audi А7 с любыми моторами, Mercedes-Benz в кузовах W221 и W222. Достаточно часто страховые случаи происходят с подержанными Bentley, Maserati, Jaguar.

Таких машин, особенно в эксклюзивном исполнении, на вторичном рынке мало. Новыми они стоили 6–10 миллионов и более, а подержанными никому особо не нужны. Поэтому при заключении договора у страховщиков нет ориентиров на реальные цены, и они страхуют на суммы, сопоставимые с ценой новой машины.

К тому же такие модели угоняют редко и надбавить криминальный коэффициент нет возможности.

Региональные особенности

В стране есть ряд регионов, в которых страховое мошенничество стало стабильным заработком для довольно широкого круга лиц. В Краснодарском, Ставропольском краях, Ростовской, Воронежской, Ульяновской областях, Дагестане, Татарстане, Чечне и в нескольких других регионах застраховать машину крайне сложно и очень дорого как раз из-за высокой частоты подобных случаев.

Причем в разных местах есть свои особенности мошенничества.

На юге распространен «потребительский терроризм», когда машины, «уклоняясь от столкновения», наезжают на самые неподходящие для днища места: камни, бордюры, пеньки и тому подобное.

Повреждения на эксплуатацию никак не влияют, но по технологии изготовителя детали подлежат замене. Внизу обычно располагается подвеска, опоры силовых агрегатов, выхлопная система… Все это стоит немало, и выплаты получаются приличные.

Случай из практики. Владелец заявляет в страховую об украденных колесах и помятых порогах, проходит нормальное оформление, но оценщикам нужно отснять повреждения. Хозяин предлагает приехать без него в гараж, который откроет жена… а в гараже лежит «сворованный» комплект. Пришлось вернуть страховой выплаченные за покупку новых колес деньги.

В Ивановской области специализация — повреждения салонов. Злоумышленники якобы разбивают окно и крадут все внутреннее содержимое: сиденья, торпедо, мониторы, «музыку».

Причем для «разборки» (если изъятое не эксклюзив или не детали с подушками безопасности) — это самые неликвидные запчасти, поскольку на них минимальный спрос, в авариях салон обычно страдает меньше всего.

Ну а по страховке можно получить неплохую сумму.

Угнать машину у себя или застраховать без осмотра

Классический и довольно распространенный вариант — когда машину «угоняют» у себя, а потом продают в другой регион под другие документы. Еще один способ, когда человек покупает новую машину и заключает договор страхования без осмотра, а через какое-то время заявляет об угоне.

В развитии дела выясняется, что у автомобиля изначально был другой владелец, проживающий в Белоруссии или Казахстане, а предоставленные ПТС, договор купли-продажи и акт приема-передачи — подделка.

Такие схемы возможны при участии сотрудников дилера, поскольку именно они получают информацию, что машина уедет за границу, следовательно, ей не нужен российский ПТС.

Но с угонами страховым компаниям работать проще, поскольку к расследованию подключаются ГИБДД, МВД.

Они могут не только проверить подлинность документов, но и отследить передвижение автомобиля по камерам, дать запросы в другой регион, расшифровать сведения с ключа (у новых моделей в них хранится информация о последнем запуске двигателя) и т. п. Все эти дела в ГИБДД и МВД фиксируются, никто не любит «висяков», поэтому расследования проходят достаточно тщательно.

Мошенничество с участием страховой компании и как зарабатывают оценщики?

Есть вид мошенничества, в котором участвуют и сами представители страховых компаний — оформление каско или ДоСАГО задним числом, когда авария уже произошла. Оценщики зарабатывают тем, что расширяют список поврежденных деталей, включая в него ранее поврежденные или минимально пострадавшие элементы. За определенную мзду, конечно.

После извещения о ДТП с пострадавшим Honda Accord проверялись фотографии, сделанные на осмотре при покупке полиса каско. На фото вроде бы та же машина, но в отражении оказались не те номера, а таблички «застраховано» были наклеены в разных местах. В выплате было отказано.

Как действуют страховые компании в случае подозрения в мошенничестве?

Сначала экспертизой устанавливается несоответствие повреждений или то, что поврежденные детали уже где-то использовались. Результаты экспертизы вместе с заявлением подаются в МВД, которое возбуждает уголовное дело. Дальше все уже зависит от следствия и суда, если до последнего дойдет дело. Но чаще всего раскрытые мошенники до полиции не доходят, а просто отказываются от выплат.

Доказать умышленные тотальные аварии сложно, но на помощь могут прийти записи с камер наблюдения, показания случайных свидетелей, выезд на место ДТП, осмотр обломков, расшифровка следов и состояние водителя, у которого должны быть специфичные травмы.

При авариях с двумя машинами проводится сопоставление повреждений, и тут результат зависит от профессионализма эксперта. Он проверяет в том числе, менялись ли детали (скручены винты), соответствие номеров деталей кузову, особенно это касается подушек безопасности.

При выявлении несоответствия владельцы часто отказываются от возмещения, дабы не попадать под уголовную статью.

Нередко мошенничество выявляется уже после выплаты, когда страховая компания под каким-либо предлогом проводит повторный осмотр и выявляет детали, которые принадлежали автомобилю изначально.

«Соседские» подставы часто раскрываются проговорившимся «участником». Редко, но бывают ситуации, когда секрет раскрывают сотрудники ГИБДД, оформлявшие аварию: к ним приходит служба безопасности страховой компании и говорит, что один из участников ДТП опровергает данные из протокола.

Страховые компании пытаются ограничить число мошеннических схем, обмениваясь информацией. Но это происходит на полуофициальном уровне, когда оценщики общаются между собой.

Например, могут всплыть данные о повреждениях на таком-то автомобиле с таким-то пробегом, оплаченных одной страховой, а через полгода все те же повреждения и показания фигурируют уже в другом ДТП с другим полисом.

Как бы то ни было, большинство страховых компаний подключают свою службу безопасности и проверяют историю машины, особенно стоимостью более 1,5 миллиона, на предмет участия в ДТП.

Владелец старенькой Toyota Prius наезжал на бордюр, клумбу, столбик… Его мобильный телефон царапал центральный монитор, замена которого оценивалась в 400 000 рублей. Собственник смог получить несколько выплат в разных страховых компаниях, пока в одной из них как следует не проверили всю машину и выявили отсутствие каких-либо резких отрицательных ускорений (не сработали преднатяжители ремней безопасности). Владельца обвинили в преднамеренной порче имущества, и он отказался от претензий на выплаты.

Сократить количество страхового мошенничества может страховая телематика и ЭРА-ГЛОНАСС, поскольку с их помощью можно отследить треки, позиционирование в пространстве и времени, вектор ускорения при ДТП.

Именно поэтому при установке подобных систем страховые компании предоставляют скидки. Но и они все же не дают полной картины об аварии, а при желании их можно обойти.

К тому же доказать преднамеренность нанесений повреждений автомобилю практически невозможно.

Страховое мошенничество есть во всех странах мира, но в разном количестве. В Европе в среднем мошенническими признаются около 15% случаев, в Америке — 20–25%.

С мошенничеством страховые компании борются и превентивными мерами: повышают тарифы, расширяют франшизу, отказывают в продаже полиса рисковым клиентам.

Но от этого страдают не только мошенники, но и простые добропорядочные граждане, а компании уходят из автомобильного страхования.

Но любой бизнес должен приносить прибыль, поэтому при сохранении тактики обманов и обилия схем обмана подобные меры будут только множиться. Так что не за горами свободные тарифы по ОСАГО и космические цены на каско.

Источник: https://www.drom.ru/info/misc/54797.html

Пять самых вопиющих случаев мошенничества в страховании :: Финансы :: РБК

Примеры страхового мошенничества

Убийство ради страховки

Сразу несколько страховых компаний рассказали РБК о группе мошенников, которая инсценировала убийство клиента и требовала со страховщиков 16,5 млн руб.

Этот случай произошел в Волгограде, где мужчина застраховал свою жизнь и здоровье от несчастного случая в «РЕСО-Гарантии», «Альянсе», «Ренессанс Страховании» и еще четырех страховых компаниях на 2–2,5 млн руб. в каждой. Страховые выплаты по договору должны были получить его друзья.

Через два месяца на берегу реки в центре Волгограда был обнаружен труп неизвестного мужчины. У него отсутствовали кисти рук и стопы, а лицо было сильно обезображено. Друзья застрахованного опознали клиента страховой в утонувшем и заверили, что погибший постоянно устраивал заплывы по реке. Друзья «погибшего» смогли получить выплаты от нескольких страховщиков.

Службы безопасности других страховых компаний начали расследование вместе с правоохранительными органами. В итоге «мертвого» клиента нашли живым и невредимым. В ноябре 2014 года он был приговорен к трем годам заключения общего режима, а его сообщники – к двум с половиной годам. 

Дважды уничтоженный автомобиль

Житель Армавира через агента застраховал свой автомобиль по каско в СК «МАКС» и спустя полгода заявил о том, что его угнали со стоянки возле одного из ресторанов города. Клиент должен был получить возмещение в размере 2 млн руб.

Страховая компания проверила историю автомобиля и обнаружила, что еще год назад (то есть до момента страхования) якобы угнанный автомобиль был сильно поврежден и восстановлению не подлежал.

 Служба безопасности МАКС также выяснила, что комплект документов и ключей, а также кузов этого автомобиля клиент купил у предыдущего собственника. После того как застраховал машину, он сдал кузов в металлолом за 8 тыс. руб. и заявил об угоне в страховую.

Дело об угоне автомобиля было закрыто, зато появились новые – по статьям «заведомо ложный донос о совершении преступления» и «страховое мошенничество». 

Скрытые болезни

Жительница Краснодара пыталась обмануть компанию ВСК по договору личного страхования к кредиту на 20 млн руб. Врачи выявили у нее хроническое заболевание опорно-двигательного аппарата, которое подпадает под группу инвалидности. Но инвалидность женщина не оформила и год спустя получила целевой кредит на сумму 20 млн руб.

Как утверждает представитель ВСК, кредит ей удалось получить по поддельным документам о доходах. Женщина оформила в ВСК договор личного страхования, по условиям которого получение I или II группы инвалидности является страховым случаем. То, что у нее уже обнаружены заболевания, при которых возможно оформление группы инвалидности, клиентка не сообщила.

 Спустя четыре месяца она обратилась в бюро медико-социальной экспертизы и по ее результатам получила II группу инвалидности. После этого женщина обратилась за выплатой в ВСК. Страховая компания провела расследование и выяснила, что клиентка была больна до получения кредита и знала о том, что может получить инвалидность.

 Суд признал ее виновной в покушении на мошенничество и назначил наказание в виде лишения свободы сроком на три года условно.

Муляжи вместо домов

В Вологодской области мошенники застраховали в ВСК муляжи домов на 68 млн руб. Они представили застрахованные объекты как строящиеся в сельской местности жилые дома общей площадью 2 тыс. кв. м. Для подтверждения затрат на строительство злоумышленники предоставили, как выяснилось впоследствии, фиктивные документы – счета-фактуры, договоры строительного подряда и другие.

Спустя несколько месяцев «дома» сгорели, а клиенты подали в страховую заявление о компенсации ущерба. В ходе проверки специалисты ВСК установили, что «особняки» по сути являлись муляжами зданий. Это были сараи без окон, дверей, коммуникаций и фундамента и не были предназначены для проживания.

Клиенты при заключении договоров указали ложную информацию о назначении и стоимости страхуемых объектов для того, чтобы после инсценировать наступление страховых случаев. Сотрудники ВСК отказали мошенникам в выплате, но те не сдались и попытались взыскать 68 млн руб. через суд.

ВСК доказала свою правоту в суде, а правоохранительные органы завели уголовное дело по факту покушения на совершение мошенничества в особо крупном размере. Один из мошенников уже осужден на два с половиной года условно.

Страховка от невыезда

Женщина, работавшая в туристической компании, получила у «РЕСО-Гарантии» более 7 млн руб. по фальсифицированным страховым случаям. Она оформляла фиктивные страховки от «невыезда».

Этот вид страхования предполагает компенсацию потраченных клиентом на путевку денег, если выезд отменяется по не зависящим от него причинам. Женщина вписывала в эти страховки фамилии туристов из базы фирмы, в которой работала. В большинстве слу​​чаев эти люди были не в курсе, что на них оформлена страховка.

 Турагент подделывала и другие документы: копии отказов в предоставлении виз из консульств семи стран (отказ в визе – страховой случай), банковские платежные документы о якобы потраченных деньгах на путевки и другие. За несколько лет женщина смогла получить деньги вместо 150 туристов на общую сумму около 7 млн руб.

Теперь ей грозит до десяти лет лишения свободы по статье «мошенничество в особо крупном размере». Сейчас она находится под подпиской о невыезде.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/05/03/2015/54f852e39a79474debed136a

Мошенничество в страховании: кто кого обманывает при страховке?

Примеры страхового мошенничества
В сфере страхования мошенники раскрывают свои таланты

Наверное, Россию можно назвать страной, в которой живут и работают самые креативные мошенники во всем мире.

У нас этот вид деятельности буквально возведен в ранг искусства и не делает различий между социальными классами.

Иной раз разгадать схему на раннем этапе не могут даже сотрудники правоохранительных органов, что уж говорить об обычных людях?

Страхование – одна из самых популярных сфер среди мошенников во всем мире, а уж в России сам Бог велел, причем работают такие «кадры» с обеих сторон как в компаниях, так и клиентами.

Однако это не значит, что от страховки нужно категорично отказываться. Скорее наоборот, жить в нашем мире без страховки скоро станет совсем невозможным.

Как распознать мошенников в страховании и какие схемы они чаще всего используют? Разбираемся вместе с AllKredits.

Стоимость застрахованного имущества

Изменение этого параметра – частая схема для недобросовестных людей с обеих сторон баррикад. Причем на первом этапе обе стороны играют в одни ворота, стараясь завысить цену: сотрудник компании, чтобы выгоднее «продать» страховку, а клиент, чтобы больше получить в конечном итоге.

В итоге сотрудник может прикрыть глаза на представленные клиентом фальшивые документы оценки, например, заключение независимого эксперта, который имущества даже не видел, но за небольшую денежку нужную цифру в бумажке написал.

Причем для того, чтобы изобличить это мошенничество страховщику зачастую необходимо просто осмотреть имущество. Но не забываем – менеджеру это тоже выгодно, потому как сумма страховки будет больше, а значит, и премия за договор тоже вырастет.

Зато, когда произойдет страховой случай и все выяснится, если выяснится, к уголовной ответственности могут привлечь обоих не только по отдельности, но и в составе группы, а это уже совсем другие сроки и наказания.

Не стоит забывать о том, что эксперты, если не самой страховой компании, то правоохранительных органов, куда она обязательно обратится, с легкостью опровергнут любую купленную независимую оценку.

Инсценировка страховых случаев

Может быть как вторым этапом вышеописанной схемы, так и абсолютно независимым эпизодом. Причем применяться такая схема может во многих вариациях: от попытки заставить страховую компанию заплатить за повреждение имущества, которое было получено до заключения договора, до умышленной порчи.

Один из ярких примеров – инсценировка ДТП для того, чтобы стрясти со страховой денег на ремонт ранее полученных повреждений. Наиболее изобретательные даже «затирают» старые повреждения новыми, чтобы затруднить оценку и экспертизу, реально устраивая небольшие ДТП. Менее продвинутые просто стараются получить деньги и попадаются на экспертизе.

В итоге на выходе снова получается 159-я статья Уголовного Кодекса – мошенничество, и стоит ли возможность получить реальный срок и солидный штраф мифической выгоды – большой вопрос, который необходимо себе задать, прежде чем в голову придут такие мысли.

Выкуп прав требования страхового возмещения

Это уже поле деятельности третьей стороны – мошенника, который не является изначально участником соглашения. Недобросовестный посредник, выкупающий право требования страхового возмещения обманывает и страховщика, и страхователя.

Как правило, механизм достаточно прост. Посредник всячески избегает допуска страховой компании к поврежденному имуществу, затягивая сроки, а потом получает через суд компенсацию за то, что страховая компания вовремя не выплатила деньги. Плюс к этому обычно получается и завышенная сумма страхового возмещения, основанная на липовой экспертизе.

Что в итоге? В итоге посредник зарабатывает на том, что присваивает себе 50% от выплаченной компенсации и забирает часть страховой выплаты. А страхователь получает хорошо если столько же, сколько выплатила бы компания напрямую, а то может получиться и еще меньше.

Помимо того, что таким образом посредник подставляет страхователя под серьезную уголовную статью, он еще увеличивает тому налоговую базу, потому как все налоги за компенсационные выплаты лягут именно на страхователя и кому он отдал 50% от этих выплат – налоговые органы не интересует.

Примеры неудачливых мошенников

«Абсолют Страхование» сталкивалось с мошенником, который то ли стал прототипом песни Наганно «Застрахуй братуху», то ли руководствовался рассказанной певцом историей. Приобретя онлайн-полис, клиент не заставил себя долго ждать и начал периодически требовать выплаты по травмам.

Расследование компании показало, что клиент наносил себе травмы самостоятельно. Вот только он пошел несколько дальше героев трека и застрахован был не в одной компании, а сразу в нескольких, что позволило ему получать неплохой доход, просто периодически ломая себе пальцы.

Кстати, у той же компании был случай, когда страхователь потребовал возмещения убытков в 1,4 млн рублей за кожаную куртку, которую ему повредили в ресторане. На что рассчитывал клиент – непонятно, потому как таких денег она просто не стоила даже новая, да и вообще оказалась куплена не в бутике, а на рынке.

Другой фигуранткой стала жительница Тувы, застраховавшая дом и сразу после подписи договора объявившая о том, что он сгорел. Изначально специалисты компании подозревали, что пожар произошел раньше заключения договора, но выехав на место с удивлением увидели целое жилище.

На что рассчитывала мошенница, если честно, непонятно. Но можно предположить, что все это придумала она не сама и кто-то в компании пообещал ей, что поможет с оформлением страховой выплаты. Речь шла почти о двух миллионах рублей.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/allkredits/moshennichestvo-v-strahovanii-kto-kogo-obmanyvaet-pri-strahovke-5dee5f663d008800b15fcadc

Мошенничество в сфере автострахования: ТОП-5 уголовных дел

Примеры страхового мошенничества

5 ноя 2019

3122

По оценкам страховых служб, около 20% всех денежных возмещений уходят в руки мошенников. Аферисты наносят весомый ущерб всей системе страхования и часто остаются безнаказанными. Согласно статистике, из всех заявленных случаях мошенничества лишь 23% завершились закрытием уголовного разбирательства и вынесением приговора преступникам.

Существует несколько видов мошенничества, которые чаще всего встречаются «на дорогах» и в таких аферах можно поучаствовать без своего желания. Порой люди узнают, что стали жертвами обманщиков уже после совершенной «сделки». Чтобы быть в курсе событий уголовной сферы страхования, предлагаем вам рассмотреть 5 наиболее частых схем мошенников.

ТОП-5 уголовных дел с КАСКО и ОСАГО

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) отметил, что основная часть мошенничества ложится на долю ОСАГО. На этот вид страхования приходится около 90% всех заявлений, так как это обязательный вид защиты своей автогражданской ответственности.

Инсценировка аварии

Первым по популярности видом мошенничества, по мнению газеты «РБК», является инсценировка аварии с целью получения выплаты по страховому полису. В этой схеме участвует машина с заранее имеющимися повреждениями от прошлых ДТП либо со специально поставленными изъянами перед мнимой аварией.

Вместе с этим люди специально вводят недостоверные данные в договор страхования либо в протокол ДТП с целью увеличения денежного возмещения и(или) сокрытия важных обстоятельств столкновения, которые в свою очередь влияют на размер страховой выплаты.

Например, в Челябинске 30 апреля 2019 года была арестована группа из 17 человек, которые на протяжении 4 лет намеренно совершали аварии на своих автомобилях. После ДТП они обращались в пункты оформления дорожно-транспортных происшествий и предоставляли ложные данные о самой аварии и ее участниках.

Затем документы отправлялись в страховые компании, которые выплачивали деньги «пострадавшим». Согласно данным МВД по Челябинской области, 17 человек обманули 4 страховые организации на сумму более 2ух миллионов рублей. По одной из применяемых схем, автомобили оформлялись на подставных лиц за определенное вознаграждение.

Мнимые «владельцы» получали страховые выплаты и передавали деньги инициаторам. В итоге судебного разбирательства 17 человек были обвинены в 12 преступлениях по статье 159.5 УК РФ.

По результаты обыска по месту жительства были изъяты: • 4 автомобиля; • фиктивные документы по страховым случаям;

• банковские карты, жесткие диски компьютеров и деньги. Для возмещения ущерба, причиненного страховым компаниям, был наложен арест на имущество обвиняемых на сумму более 3,6 миллиона рублей.

Спланированный угон

Второй по популярности вид мошенничества в автостраховании – это спланированный угон группой лиц по сговору. Данная схема очень трудна в реализации, так как проверяется срок подачи заявления, чем позже будет заявлено, тем выше шанс, что полиция заподозрит акт мошенничества.

После рассмотрения автоматически заводится уголовное дело вместе и розыскными действиями. Например, в Новосибирске 16 июля 2019 года было совершенно мошенничество по статье 159.5 УК РФ путем кражи автомобильного средства группой лиц с целью получения страховой выплаты в особо крупном размере.

Обвиняемый совместно с соучастником «похитил» собственное авто и подал заявление в полицию. Схема мошенничества выглядела так: в обговоренное место обвиняемый пригнал свое ТС, а через некоторое время автомобиль вскрыл и угнал его соучастник.

В ходе расследования выяснилось, что инициатором являлся владелец машины, а другое лицо участвовало в схеме за определенную долю от будущей страховой выплаты. В результате обвиняемого приговорили к лишению свободы на 1 год.

Подделка страхового полиса

Третий по популярности и самый легкий в осуществлении способ обмана в сфере автострахования – подделка официального документа полиса ОСАГО. Например, 5 декабря 2019 года в Москве было задержано 11 человек.

Схема обмана выглядела так: потерпевший приезжал в автосервис с целью починить авто, а ему говорили, что его страховой полис недействителен и предлагали оформить новый. Мошенники использовали имя Московской компании и открыли «колл-центр» для конспирации в Крыму.

Аферисты пользовались специальными компьютерными программами, которые шифровали всю входящую и исходящую информацию. Согласно данным МВД, потерпевшими признано 102 человека московского региона, а материальный ущерб превышает 5 миллионов рублей.

При обыске у обвиняемых были изъяны поддельные документы, деньги, мобильные телефоны. На данный момент возбуждено несколько уголовных дел.

Создание сайтов-клонов страховых

Четвертый способ обмана принадлежит интернет-мошенникам, которые с появлением Е-ОСАГО стали создавать сайты-клоны известных брендов. Мошенничество осуществляется по следующей схеме: человек, попадая на сайт лжестраховой компании, привычным для себя образом оформляет полис.

После оплаты он либо ничего не получает, либо ему приходит поддельный документ на почту, который не зафиксирован в базе РСА. Почему же люди не могут отличить оригинальные сайты от подделок? Потому что единственное отличие этих двух страниц – это ссылка. И только внимательный человек может сразу заметить обман.

Данную информацию подтвердили компании ПАО «Росгосстрах» и «ВСК»: «адреса лжесайтов очень схожи с оригиналами и чаще всего регистрируются на анонимных лиц». Первые компании, которые попали под «удар» – «Росгосстрах» и «РЕСО».

Из-за начавшихся обманов Центральный Банк России ввел новую меру борьбы с мошенничеством – теперь все официальные сайты страховых компаний маркируются «синим кругом с белой галочкой». Эти действия помогают людям выбирать проверенные сайты и не попадаться на уловки аферистов.
Сейчас в 2019 году процент интернет-мошенничества снизился.

Раньше обман выглядел так: в 2017 году гражданин обратился в компанию «РЕСО» с претензией, на то, что после оплаты на сайте организации ему не пришел страховой полис на почту. Он также представил копию страницы сайта, на котором произвел оплату. При проверке обращения работники организации обнаружили, что оформление документа произошло на фальшивом сайте.

Подставные Европротоколы

Закрывает рейтинг ТОП-5 уголовных дел в сфере автострахования – фальсификация Европротокола. После того как у граждан появилась возможность оформлять ДТП самостоятельно, некоторые лица стали придумывать схемы мошенничества с данным документом.

Цель деяния – это материальное обогащение путем создания ложных обстоятельств аварии либо самого инцидента с последующим получением страховой выплаты от компании. Например, в Волгограде на молодого человека было заведено уголовное дело по ст. 327 УК РФ.

В ходе разбирательства выяснилось, что подозреваемый изготовил поддельный Европротокол с участием своего авто, вписал в него несуществующего виновника и свидетелей с целью получения денежного возмещения от страховщика.

В итоге за использование поддельных документов обвиняемого приговорили к штрафу в размере 80 тысяч рублей и лишению свободы на полгода.

Процент раскрытия преступлений

Процент возбужденных и раскрытых уголовных дел низок из-за малого опыта сотрудников правоохранительных органов в расследовании таких правонарушений, а иногда и из-за отсутствия желания заниматься этим серьезно, сообщает заместитель ген.директора компании «МАКС» Виктор Алексеев.

Также это происходит из-за отсутствия сплоченности действий полиции, страховых организаций и экспертно-криминалистического центра УВД.

Кроме этого, по закону страховщикам дано всего 10 календарных дней для выявления акта мошенничества, из-за чего довольно часто компания не успевает найти основания для решения о признании обращения клиента обманом и подать соответствующие документы в полицию.

Также не исключена вероятность, что и сами страховые компании не хотят, чтобы дело доходило по уголовного разбирательства. Например, когда сами сотрудники организации являются участниками сговора.

Подход ЦБ РФ к искоренению мошенничества

Центральный Банк России понимает важность искоренения мошенничества на страховом рынке. Он считает, что проблема должна решаться комплексными действиями и усилением регулятивных мер.

Со стороны страховых компаний и сообществ, правоохранительных органов и местных властей каждого субъекта Российской Федерации, особенно в тех районах, которые считаются самими криминалистическими в стране.

В свою очередь ЦБ РФ создал межведомственную рабочую группу, которая приняла решение о повышение качества информационного взаимодействия, а также создании методических бумаг о правилах расследования актов мошенничества в сфере автострахования.

Заключение

Несмотря на то, что страховое мошенничество ОСАГО все еще «бьет» по сфере страхования, по сравнению с прошлыми годами ситуация на рынке улучшилась.

Если раньше мошенники чувствовали себя свободно и могли обманывать людей безнаказанно, то сейчас меры пресечения ужесточаются и уже не все нарушители остаются на свободе.

Самое часто наказание за преступление в сфере страхования – это лишение свободы и штраф в существенном размере (в среднем от 50 до 100 тысяч рублей). Только такие меры пресечения мотивируют людей не погружаться в деятельность аферистов.

Источник: https://ntws.pro/articles/2

Страховое мошенничество — основные виды

Примеры страхового мошенничества

07.10.2019 Прочитано: : нет комментов

Мошенничество при страховании получило большое распространение. Страховщики заинтересованы получить от клиента максимум. В свою очередь, страховые компании часто оказываются в роли потерпевших.

Мошенники разрабатывают разные схемы и заставляют производить выплаты по искусственно созданным ситуациям, попадающим под условия договора страхования.

Статистика недобросовестных страховок

С возникновением обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), а также КАСКО, по которому страховая компания обязана возместить ущерб владельцу в полном объёме по целому перечню убытков, мошенниками начали разрабатываться способы получения выплат со страховщиков.

Статистка за последние годы показывает, что наблюдается реальный рост объёма выплачиваемых денежных средств по договорам между страхующими компаниями и клиентами (физическими и юридическими лицами).

Последующий ежегодный рост выплат составляет 10-12 % к предыдущему. При этом общая стоимость автомобильного парка прирастает всего на 4-6 %. Качество дорог также улучшается (ведётся восстановление покрытия и прокладка новых трасс), что является фактором снижения аварийности.

Службы безопасности страховых компаний находят и передают в суды около 15-17 % дел, по которым мошенники рассчитывали получить оплату за фиктивные ДТП и страховые случаи.

Причины распространения мошенничества в страховании

У потенциальных мошенников создаётся впечатление, что ввести в заблуждение страховщиков довольно легко. Достаточно организовать сцену, осудить сценарий и роль каждого участника, чтобы создать факт, по которому страховая компания будет обязана проводить выплаты пострадавшим.

Возможны варианты сговора между отдельными представителями сделок при заключении договоров:

  • оформление ОСАГО или КАСКО после возникновения страхового случая;
  • увеличение стоимости автомобиля в несколько раз по сравнению с реальным значением;
  • участие в инсценировках ДТП в качестве эксперта;
  • выдача полиса транспортному средству, имеющему несоответствия с техническими характеристиками.

Вероятность доказательств сговора между участниками невысока, что делает метод мошенничества в этой сфере весьма привлекательным.

Ещё важным аспектом проблемы является низкая юридическая осведомлённость населения о последствиях участия в мошеннических схемах. Многие из них пришли на территорию России из-за рубежа. Там ими давно и успешно пользуются

Основные виды мошенничества

Среди вариантов, о которых довольно часто сообщается в СМИ, можно выделить:

  1. Мошенничество, направленное против покупателей полисов. Здесь сотрудники и даже целые страховые компании изыскивают способы заключать договоры, по которым не предполагается выплачивать ничего.
  2. Попытки страхователей имущества получить выплаты по постановочным событиям.
  3. Организация схем мошенничества третьими лицами, получающими основную выгоду от события.
  4. Покупка электронных полисов страхования на несуществующий транспорт или имущество.

Мошенничество страховых компаний и их сотрудников

Статистика позволила выявить преступления со стороны страховщиков:

  • Продажа полиса задним числом на транспортное средство, которое уже стало участником ДТП.
  • Увеличение величины реального ущерба с целью получения дополнительного дохода от участников происшествия. Расчёт на получение процента от переплаты.
  • Изменение цен на запасные части авто по сговору со станциями технического обслуживания, где выполняется восстановление автомобилей.
  • Намеренное введение в заблуждение руководство собственных компаний по реальной ситуации с участниками ДТП (например, сокрытие факта нахождения участника происшествия в опьянении алкоголем или наркотическими средствами).
  • Реализация бланков поддельных полисов и иных документов, позволяющих лично обогащаться сотрудникам подразделений компаний.

Мошенничество самих застрахованных

Полиция и службы безопасности страховых компаний сообщают, что страхователи также пытаются получить выгоду их происшествий с их имуществом:

  • Взятки экспертам (аварийным комиссарам), прибывающим на места ДТП. Преследуется цель увеличение выплаты по полису с превышением реального ущерба.
  • Использование поддельных документов о страховании транспортных средств (они покупаются в несколько раз дешевле их реальной стоимости).
  • Сокрытие фактов предыдущих ДТП при заключении договора о страховании авто. Водители с рискованной манерой вождения транспортного средства являются потенциальными участниками происшествий на дорогах.
  • Попытки застраховать автомобиль в разных страховых компаниях, желая получить выплату по одному ДТП у нескольких страховщиков.
  • Инсценировка похищения авто (получение выплаты по КАСКО) при его скрытой продаже. Доказывать подобные аферы бывает довольно сложно, так как транспортное средство может быть продано за рубеж, где будет достаточно сложно его найти.

С участием третьих лиц

Сложнее всего доказывать мошенничество, в котором участвуют третьи лица. Они являются режиссерами, которые тщательно продумывают аферу. В таких случаях отрабатывают текст, действия, выражения эмоций. Даже реально наносят определённые телесные повреждения.

  1. Каждый участник ДТП репетирует свою роль.
  2. Автомобили разбивают с помощью опытных каскадёров, которые знают, как самим выйти без повреждений.
  3. Участниками наносят повреждения на конечности, лица и тело. Создают иллюзию тяжёлых повреждений и травм.
  4. Отрабатывают поведение при разных способах допроса.

Выдать подобное могут только повторы ситуаций у разных участников ДТП.

С электронными полисами ОСАГО

В интернете получило распространение мошенничество, где отдельные фирмы предлагают обучить желающих профессии страховщика.

  1. Потенциальный страховщик получает основы знаний по предмету.
  2. Ему предлагают страховать самостоятельно знакомых, друзей и иных автолюбителей с выдачей электронных полюсов. Сам страхователь получает при этом премию, а основную часть полученных денег пересылает на фирму-куратор.
  3. В результате происходит фиктивная выдача полисов, которые недействительны в реальных ДТП.

Ответственность

За мошенничество при страховании имущества предусмотрена ответственность по закону. В Уголовном кодексе РФ предусмотрена ответственность по нескольким статьям. В зависимости от вреда и опасности для общества виновные в преступлениях и аферах могут быть осуждены на различные сроки.

Для разных категорий участников рассматривается своя индивидуальная и коллективная ответственность. Штрафы предусмотрены по всем видам преступлений. Есть и такие, при которых выплаты могут быть в 100 раз больше нанесённого материального ущерба.

Методы борьбы с мошенниками

Для предотвращения преступлений в области страхования предусматриваются:

  • выполнение ремонта автомобилей на определённых СТО;
  • технический осмотр транспортных средств и получение заключения о реальном состоянии авто перед заключением договора о страховании;
  • включение в базы всех потенциальных страхователей личного имущества. Ведение статистических наблюдений за поведением их в правовом поле;
  • тщательный отбор сотрудников страховых компаний.

Виталий Николаевич
Доброго времени суток! Меня зовут Виталий Николаевич, я руководитель проекта izich.info. Имею 2 высших образования юридического и экономического направления. Являюсь индивидуальным предпринимателем. В рамках проекта занимаюсь направлениями: мошенничество, экономика и политика. Будем рады за конструктивную критику и похвалу.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Страховое мошенничество — основные виды Ссылка на основную публикацию Самое обсуждаемое за несколько дней

  • Как пожаловаться на мошенников в Инстаграм / Instagram…

Источник: https://izich.info/obman/strahovye-moshenniki

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.